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毎月の返済額に無理がなければ、期間を短くして早く返済してしまうというほうが安心だ。 もしあなたが住宅ロ−ンを返済していて、なおかつ老後のことを考えて別に貯金をしているなら、それよりもまずは繰り上げ返済をしてロ−ン期間を短縮することをおすすめする。
老後に借金は残さないほうがよい。 住宅ローンを返済しているのなら、繰り上げ返済してできるだけ早くロ−ンを終わらせるのが、老後資金作りの近道である。
銀行などの民間金融機関の金利が1%を下回る中、比較的利回りが高く、人気なのが、住宅金融公庫のつみたてくんだ。 つみたてくんとは、住宅債券積立のこと。
住宅金融公庫から債券を買ってその債券を積み立てていくのだ。 つみたてくんは金利が高いだけでなく、いろいろな特典がつくのも魅力のひとつ。
まず、債券割増融資が受けられること。 3年(7回)以上積立てた人は公庫融資を受ける際、基本融資にプラスして、リフォームする場合は最高480万円、住宅を購入する場合は最高1320万円までの割増融資が利用可能になる。

この債券割増融資は公庫の中で一番金利の低い、基本融資と同じ金利で受けることができる。 ふたつ目は、収入基準の緩和。
通常、公庫からお金を借りるとき、毎月の返済額に対して5倍以上の月収が必要となるが、つみたてくん利用者は4倍以上でOKだ。 たとえば、毎月の返済額が叩万円となる資金を借りるのに、普通は月収卸万円が必要なところ、判万円で可能になる。
3つ目は、公庫融資が1年中可能なこと。 個人向け融資では、公庫融資利用可と表記された建売住宅などを、年6回の募集期間に申し込みをしなければならないが、積立て修了者は−年中公庫融資の申し込みができる。
最近、構造改草の特殊法人民営化などの動きから、金融公庫廃止という動きが進んでいるが、たとえ廃止になっても公庫ロ−ンを引き継ぐ新機関が設けられる予定。 金利やさまざまな特典を考えれば、利用したほうがマイホームへの近道といえるだろう。
リボルビング払いの前に、簡単に分割払いを説明すれば「買い物をした場合に3回以上に分けて支払う」ことで、一括払いに比べて手数料が取られるため高い金額を支払わなければならない。 では、リポルピング払いとは何なのか?「回転信用システム」と呼ばれるクレジットのしくみで、利用残高に応じて一定額を毎月支払って返済していく。
リポルピング払いの場合、まず事前に一定の使用限度額-をショッピング、キャッシングともに決めておく。 次に、毎月最低いくら返済しなければならないかを決める。
カード使用者は使用限度額内ならいくら使っても、毎月の返済金額は決められた返済額でよい。 ちなみに、リボルビング払いの返済方式は2種類あり、ひとつは残高がいくらになっても返済額が同じの定額方式、もうひとつは残高が減っていくと返済額がスライドする残高スライド方式である。
定額方式にすれば、残高がいくらになっても毎月自分が決めた返済額を払えばよく、大きな買い物をしても月々支払う金額は定額である。 生活を圧迫しないリボルビング払いには落とし穴がある。

いつでもリボルビング払いをしていると、毎月の返済額が少なくしかも一定額だから、自分が多額の借金をしているという意識がにぶりがちになるのだ。 しかも、普通の分割払いに比べてリボルビング払いは手数料(利息)が高いのが難点。
リボルビング払いで買い、毎月の返済額を1万円に設定したとする。 最初の月に1万円支払うと残金は翌月に繰り越され、それにまた手数料がかかる。
通常の分割払いは手数料を足した金額を均等に割るが、リボルピング払いはまさに利息が利息を呼ぶ支払い方法。 実質年率で却%近くになることもあるのだ。
考えてみてほしい。 今は超低金利時代。
日本の銀行の普通預金はわずかしか利息がつかない。 そんな時代に、高い利息を支払って買い物やキャッシングするなんでもったいないことなのだ。
将来マイホームを持ちたい、幸せな結婚式をあげたい、子どもに十分な教育を受けさせたい、など人生において夢や希望は誰にでもあるはずだ。 これを実現させるためには、しっかりとした資産計画が必要になってくる。
でも知識もないし、自分ではなかなかうまく資金運用ができない。 そんな人たちの希望をお金の面でサポートするのがフアイナンシャル・プランナーと呼ばれている人たちである。
ファイナンシャル・プランナーとは、資産運用や保険に加入したい人の家族構成から経済状況の動きを把握して、希望や要望を聞き、それを参考に資産運用などについて適切なアドバイスをしてくれる専門家だ。 株式、投信、保険などの知識はもちろん、あらゆる金融商品や税務、年金についても幅広い知識をもついわばお金に関するプロフェッショナルだ。
ファイナンシャル・プランナーを認定しているのはふたつの機関である。 そのひとつの日本ファイナンシャル・プランナー協会では、協会認定のカリキュラムを受け、試験に合格しないと認定されない。
フアイナンシャル・プランナーとともに納得のいく資産運用を金融ビッグバンや規制緩和によって、金融市場にさまざまな商品が増えている。 そのなかから、自分の生活設計にあった商品を自分で見つけることがこれからは重要になってくる。
そのためには見極めの能力が必要だ。 今までのように金融機関にまかせっきりで、将来のことも漠然と考えているだけでは損をするのは結局自分だ。

あとで泣きを見ないためにも、お金のエキスパートであるファイナンシャル・プランナーとしっかり相談して、自分に合った商品を選ぶことが重要である。 アメリカでは河年代から顧客契約を結ぶなどファイナンシャル・プランナーと取引をする人達が大幅に増えていき、今では弁護士や医者と並ぶ職業として注目されている。
日本もここ最近にわたり急激に増えてきたが、まだまだ独立開業のフアイナンシャル・プランナーは少ないといえる。 冠婚葬祭や給料日前にお金が足りなくなったなど、急にお金が必要になったからといって、定期預金や保険を途中で解約するのはできれば避けたほうがよいだろう。
キャッシングでもっとも気をつけたいのがリポルピング払い。 買い物した金額と合わせてリポ払いになる方法は高金利のため、なるべく避けたいところだ。
ニュースなどで株価の情報が毎日伝えられるのはおもに東京証券取引所の第−部のものだが、そのほかにも、ベンチャー企業向けの証券取引所として卯年日月に設立されたマザ−ズと2000年5月に設立されたナスダック・ジャパンという証券取引市場がある。 株式会社は株を発行し、投資家から出資金を預かり、会社を経営することができるが、すべての会社の株がおおやけに売買されているわけではない。
一般投資家は株式公開している会社の株のみを購入することができ、会社側は株式の公開基準をクリアしなければ取引所に上場することができない。 公開基準はその市場によって違うが、今までは発行株式数や、株主数、売上額など細かな条件をクリアすることが必要不可欠。
そのため、高い実績などが評価の基準となり、小さい会社が証券市場に株式を上場することは大変なことと思われてきた。 アメリカのナスダックは会社の「将来性」を重視。

審査基準をゆるめることで、ベンチャー企業でも上場できるようにした。

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